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엄마의 첫 재테크 공부
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엄마의 첫 재테크 공부 - 우리 집 자산이 2배속으로 늘어나는 시스템 만들기

  • 김태형
  • |
  • 위즈덤하우스
  • |
  • 2018-09-28 출간
  • |
  • 312페이지
  • |
  • 148 X 210 X 19 mm
  • |
  • ISBN 9791162207185
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북스크린영상으로 만나보는 한 권의 책 이야기

출판사서평




돈 관리를 남편에게 미루지 마라
우리 집 경제 사정을 가장 잘 아는 건 바로 엄마다

육아에, 집안일에, 맞벌이까지… 늘 바쁜 엄마들에게 ‘재테크’는 어렵고 복잡하게만 느껴진다. 그래서 돈 관리는 남편에게 맡긴 채, 그저 생활비를 쪼개 쓰는 데 열심을 다한다. 그러다 남편이 주식이나 펀드 투자를 했다가 손해라도 보면 정확한 내용은 알지 못한 채 속앓이만 할 뿐이다. 이렇게 귀찮아서, 어려워서, 직접 경제 활동을 하지 않아서 재테크를 남편에게 맡기는 엄마들이 많다.
그런데 이 책 《엄마의 첫 재테크 공부》의 저자 김태형은 누구보다 돈 관리를 가장 잘할 수 있는 사람은 바로 엄마라고 말한다. 매달 빠져나가는 공과금, 보험료, 대출이자부터 남편 용돈, 아이들 학원비, 가족들 식비까지 우리 집 경제 사정을 속속들이 아는 사람이 바로 엄마이기 때문이다. 그리고 이러한 엄마의 경제관념은 당장 집안의 돈 관리에 그치는 것이 아니라 아이에게 대물림되고, 엄마에게서 돈에 대한 개념을 배운 아이는 부자가 될 확률이 100배나 높아진다고 한다. 더 이상 돈 관리를 남편에게 미루지 말아야 할 이유다.

금융 전문가가 알려주는 우리 집 2배속 재테크 노하우

매달 버는 돈은 똑같은데 집값은 무섭게 오르고, 아이들 교육비 부담도 커져서 진지하게 아르바이트라도 시작해야 하는지 고민이 된다. 하다못해 장바구니 물가도 무시할 수 없어서 사야 할 물건을 몇 번이고 장바구니에 담았다가 빼기를 반복한다. 아무리 허리띠를 졸라매도 버는 속도가 쓰는 속도를 따라가지 못하는 시대인 만큼, 이제 재테크는 선택이 아닌 필수다.
이 책의 저자 김태형은 《저는 재테크가 처음인데요》를 통해 이미 10만 독자들에게 그만의 재테크 방법을 소개한 적이 있다. 그는 출간 이후 재테크 초보자들을 위해 열심히 강연하고 글을 쓰던 중, 막상 자신의 아내와 아이를 위해 돈에 대해 제대로 알려준 적은 없었다는 것을 깨달았다. ‘지금은 내가 가장으로서 우리 가정의 재무 관리를 잘하고 있지만 만약 아내와 아이만 남겨지는 순간이 온다면 어떻게 될까?’ 이 책은 그런 고민과 위기감에서 시작된 책이다.
지금까지 나온 엄마들을 위한 재테크서를 보면, 종잣돈을 열심히 모아 결국 부동산에 투자해서 부자가 되는 내용이 대부분이다. 하지만 부동산 투자는커녕 2년에 한 번씩 전세 보증금 올려주는 것도 빠듯한 엄마들에게 그런 운 좋은 경험담은 오히려 박탈감을 줄 뿐이다.
《엄마의 첫 재테크 공부》는 금융 전문가가 쓴 재테크 입문서로, 돈에 대해 잘 몰랐던 엄마라도 읽기만 하면 누구나 따라 할 수 있는 쉽고 기본적인 재테크 방법을 소개한다. 현실적이고 안정적인 재테크 방법을 꼼꼼하고 성실하게 따라 하다 보면 어느덧 통장에 돈이 쌓이고, 계획을 현실로 만들어갈 수 있을 것이다.

결혼, 출산, 자녀교육, 노후 준비까지…
생애주기별로 따라 하기만 하면 누구나 부자 엄마가 될 수 있다

인생의 가장 큰 이벤트로 결혼, 출산과 육아, 내 집 마련, 노후 준비 등을 꼽을 수 있을 것이다. 그리고 이들의 공통점은 큰돈이 든다는 점이다. 조사 결과에 따르면 결혼 비용으로 평균 약 2억 7,000만 원(이중 주택비용이 1억 9,000만 원, 2017년 기준), 육아와 교육비에 약 3억 1,000만 원, 내 집 마련에 약 3억 4,500만 원(2018년 5월 KB부동산 기준 전국 평균), 노후 자금으로는 매년 1,700만 원 정도가 든다고 한다. 월급만 모아서는 도저히 감당하기 어려운 비용이다. 그렇기 때문에 단순히 아껴서 돈을 모으는 것 이외에 생애주기에 따른 재테크가 반드시 필요하다.
《엄마의 첫 재테크 공부》는 우리 집 재무 분석하는 법, 저절로 돈이 모이는 통장 관리법, 시기별 보험 리모델링, 자녀 교육 시기에 따른 금융상품 선택하는 법, 내 집 마련 시기와 방법, 노후 필요 자금 및 의료비 준비 방법에 대해 현실적이고 구체적으로 소개한다. 그뿐 아니라 엄마와 가장 많은 시간을 보내는 아이들에게 엄마가 직접 금융 교육을 시키는 방법까지 알려준다.
부자 엄마가 되기 위해 필요한 건 돈이 아닌 돈 공부다. 귀찮다고, 모른다고, 어렵다고 피하지 않고 저자가 소개한 내용을 그대로 따라 하기만 한다면 누구나 부자 엄마가 될 수 있다.
이 책을 통해 각자에게 맞는 재테크 방법을 찾고, 우리 가정의 미래를 계획하고, 더 나아가 성공적인 돈 관리를 통해 엄마들의 경제적 자존감까지 높아지기를 바란다.


목차


프롤로그 엄마에게 돈 공부가 필요한 이유

1장. 부자 엄마가 되기 위해 필요한 건 돈이 아니라 돈 공부다
1. 돈에 대해 모르면 돈 때문에 괴로워진다
- 금융문맹에서 탈출하라
2. 왜 엄마들이 돈 공부를 해야 할까?
- 아이의 경제력, 엄마에게 달렸다
- 지긋지긋한 돈 걱정에서 하루빨리 벗어나려면
[부자 엄마들의 TIP] 엄마들의 재테크, 무엇이 다를까?
3. 무조건 아끼는 게 능사는 아니다
- 재테크에 실패하는 진짜 이유
4. 돈에 대한 태도가 자산을 결정한다
- 불가능한 재테크에 목매지 마라
- 실현 가능한 목표를 세우고 관리하라
[부자 엄마들의 TIP] 돈, 모으는 목적부터 명확히 하자
5. 신용카드를 잘 쓰는 게 과연 현명한 재테크일까?
- 소득공제 때문에 일부러 카드를 많이 쓴다고?
- 재테크의 기본을 잊지 마라
[부자 엄마들의 TIP] 신용카드를 쓸 때 소비가 더 과감해진다

2장. 부자 엄마가 되기 위한 재테크의 기초
1. 생애주기에 맞는 재테크를 준비하라
- 나를 기다리는 중요한 첫 번째 지출: 결혼
- 나를 기다리는 중요한 두 번째 지출: 육아와 교육
- 나를 기다리는 중요한 세 번째 지출: 내 집 마련
- 나를 기다리는 중요한 네 번째 지출: 은퇴 준비
2. 부자들의 재테크 습관을 따라 하라
- 지출 습관부터 잡아라
- 돈 되는 정보는 따로 있다
- 지금 당장 실행하라
- 부자 친구를 둬라
3. 종잣돈 마련의 골든타임, 신혼 초 돈 관리 노하우
- 수입은 두 배가 됐는데 왜 돈이 안 모일까
- 결혼 후 통장부터 합치기
- 재테크 리모델링하기
- 목표가 있어야 낭비도 없다
- 언제, 얼마나, 무엇이 필요한가?
- 결혼 후 3년이 중요하다
[부자 엄마들의 TIP] 목돈 마련의 기본이 되는 금융상품 추천
4. 우리 집 재무 상태를 분석해보자
- 자산 목록을 빠짐없이 모아보자
- 자산에 이름표를 달자
- 진짜 우리 집 자산은 얼마?
[부자 엄마들의 TIP] 현금흐름이 한눈에 보이는 우리 집 재무상태표 만들기
5. 수입은 최대한 늘리고, 지출은 최대한 줄이려면?
- 지출 관리, 이렇게 시작하자
- 현금흐름표를 작성해보자
- 변동지출부터 잡아라
- 허리띠를 졸라 매는 것만으론 부족하다
[부자 엄마들의 TIP] 스마트폰 가계부 어플을 활용하자
6. 저절로 돈이 모이는 통장 관리 시스템 만들기
- 돈 관리의 기본은 통장 정리
[부자 엄마들의 TIP] 통장 관리에 유용한 금융상품들

3장. 우리 아이 교육비와 우리 가족 보장 자산 준비하기
1. 자녀 교육비 vs 노후 준비, 무엇이 우선일까?
- 노후 자금까지 교육비로 쓰는 부모들
- 두 마리 토끼를 다 잡을 순 없을까?
- 노후 준비가 자녀를 위한 길이다
2. 교육비 계획을 세우기 전에 확인해야 할 것들
- 장기적인 교육비 마련 계획을 세워라
- 가계의 재정 수준을 고려하라
- 자녀 교육 시기에 맞는 금융상품을 운용하라
- 기회비용을 고려하라
3. 자녀 교육비 마련을 위한 실전 계획법
4. 가족의 건강과 안전을 지켜주는 필수 보험 준비하기
- 인적 위험을 보장하는 보험
- 100세 시대, 노후를 대비하는 보험
- 그 외에 다양한 위험을 보장하는 보험들
[부자 엄마들의 TIP] 연령별로 관심을 가져야 할 보험 재테크
[부자 엄마들의 TIP] 다양한 보험료 할인 혜택 200% 활용하기
5. 내 아이를 위한 첫 투자, 태아보험
- 어린이보험과 태아보험, 어떻게 다를까?
- 태아보험, 꼭 필요할까?
- 태아보험 가입 시 체크포인트
[부자 엄마들의 TIP] 잘못 가입한 보험, AS가 가능하다

4장. 실거주와 투자를 동시에 만족시키는 내 집 마련 노하우
1. 전세 계약할 때 반드시 알아야 할 것들
- 임차 보증금을 지키기 위한 권리: 대항력
- 임차 보증금을 지키기 위한 권리: 확정일자
[부자 엄마들의 TIP] 나의 전세금을 200% 지키는 방법
2. 내 집 마련하기 전에 꼭 알아둬야 할 것들
- 원하는 집을 구체적으로 생각하자
- 현실적인 투자 기간을 고려하자
- 세금까지 미리 계산해야 한다
- 구입 방법을 정하자
- 대출 금액과 상품을 알아보자
[부자 엄마들의 TIP] 내 집 마련을 위한 대출 상품 200% 활용법
3. 좋은 집을 고르는 방법 ‘아파트’
- 교통, 단지 규모, 학군이 중요하다
- 동·호수에 따라 가격 차이가 커진다
- 부동산에서는 알 수 없는 정보를 파악하라
[부자 엄마들의 TIP] 희소성 있는 저층에 주목하라
4. 좋은 집을 고르는 방법 ‘빌라·다가구주택’
- 아파트보다 더 꼼꼼히 따져야 한다
- 빌라 층수부터 살펴라
- 층별로 점검해야 할 사안이 따로 있다
- 건축년도가 중요하다
- 불법건축물은 아닌지 살펴라
- 팔 때를 고려하여 역세권에 주목하라
[부자 엄마들의 TIP] 재개발을 기대하고 빌라 투자를 할 때 꼭 알아야 할 대지지분
5. 좋은 집을 고르는 방법 ‘단독주택’
- 살아보고 결정하라
- 입지가 중요하지 않은 집은 없다
- 주변 생활 인프라를 고려하라
- 방범 문제를 고려하라
- 대로변인지 확인하라
- 관리 문제를 고려하라
[부자 엄마들의 TIP] 절세와 탈세의 차이점

5장. 일찍 할수록 여유로운 노후 준비
1. 생각보다 긴, 은퇴 이후의 시간
- 오래 사는 것보다 잘사는 게 중요하다
- 노후 준비가 어려운 이유
- 노후 준비를 거부하는 우리의 뇌
- 은퇴에 대한 두려움을 버려라
[부자 엄마들의 TIP] 노후에 대해 자주 상상하는 사람이 노후 준비를 잘한다
2. 노후 준비, 늦었다고 생각할 때가 가장 빠르다
- 남편보다 10년 더 살아야 하는 여성들의 노후
3. 행복한 노후의 필수 조건
- 건강하지 않으면 모든 기반이 무너질 수 있다
- 은퇴 이후 필요한 노후 자금
4. 미리 준비해야 할 은퇴자산 ‘국민연금’
- 국민연금에 대한 오해
- 직장을 다니지 않아도 누구나 가입할 수 있다
- 국민연금과 일반연금의 차이점
- 배우자가 대신 받을 수 있는 분할연금과 유족연금
[부자 엄마들의 TIP] 국민연금 예상 연금액을 알아보기
5. 미리 준비해야 할 은퇴자산 ‘퇴직연금’
- 내가 가입은 되어 있을까?
- 내가 가입한 퇴직연금의 종류는 무엇일까?
- 어떤 종류가 나에게 유리할까?
- 어느 금융사에 맡겨져 있을까?
- 개인연금처럼 수령할 수 있는 퇴직연금계좌
- 퇴직연금 단점
[부자 엄마들의 TIP] 퇴직연금 세제 혜택을 활용하자
6. 미리 준비해야 할 은퇴자산 ‘개인연금’
- 안정적인 노후 소득이 중요한 이유
- 오래 살수록 혜택이 많은 연금보험
- 나에게 맞는 연금 상품 찾기
7. 미리 준비해야 할 은퇴자산 ‘즉시연금과 주택연금’
- 미처 연금을 준비하지 못했다면, 즉시연금
- 임대료를 받아 생활하면 되지 않을까?
- 집 한 채가 전부인 은퇴자들을 위한 주택연금
- 은퇴자산으로서 주택연금의 장점은?
[부자 엄마들의 TIP] 주택연금에 대한 오해와 진실
8. 의외로 골치 아픈 세금 문제
- 은퇴 후의 세금은 은퇴 전의 세금과 다르다
- 연금과 세금은 함께 관리하라
- 세금 부담을 덜 수 있는 과세이연과 저율과세
9. 5대 리스크를 관리하라
- 중대 질병 리스크
- 황혼이혼 리스크
- 성인 자녀 리스크
- 창업 실패 리스크
- 금융사기 리스크
10. 행복한 은퇴를 위한 연습
- 은퇴 이후에도 일은 필요하다
- 행복지수를 높이는 방법
[부자 엄마들의 TIP] 퇴직 후 도전할 만한 직업 30가지

부록. 우리 아이 금융 교육법
1. 부자 엄마가 부자 아이를 만든다
- 엄마의 경제력이 아이에게 대물림된다
- 진짜 교육은 생활 속에서 이루어진다
2. 금융 교육, 무엇부터 시작해야 할까?
- 포기와 선택의 의미를 가르쳐라
- 대화와 협상을 통해 원하는 것을 얻게 하라
- 돈이 아닌 돈이 모이는 과정을 알게 하라
- 돈에 대한 삶의 태도를 가르쳐라
3. 돈 밝히는 아이 vs 돈에 밝은 아이
- 돈 관리의 기본, 용돈 관리
- 용돈 교육 어떻게 해야 할까?
- 빚에 관대한 부자는 없다
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