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펀드투자 함부로 하지 마라

펀드투자 함부로 하지 마라

  • 양규형
  • |
  • 휴먼앤북스
  • |
  • 2007-08-27 출간
  • |
  • 382페이지
  • |
  • 153 X 224 mm
  • |
  • ISBN 9788960780170
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출판사서평




한국의 대표 자산관리자 양규형이 알려주는 펀드투자 노하우
2007년 7월, 코스피 지수 2000을 돌파하면서 주식형 펀드시장에 사상최대 10조원 유입, 전 국민의 펀드 열풍이 거세지고 있다.
2000년 초기 IT 바람과 함께 코스닥 열풍이 불었을 때 코스닥 펀드의 고수익에 현혹되어 코스닥 펀드에 투자했던 투자자들은 7년이 지난 지금 어떻게 되었을까? 코스피 2000 시대에 그들의 펀드는 여전히 반토막에 머물고 있다.
가깝게는 2007년 초 리츠 펀드가 단기간에 30% 이상의 수익을 올리자 뒤늦게 투자한 리츠 펀드 투자자들은 20% 정도의 원금손실을 보고 있다. 동일한 시기에 국내 주식형 펀드에 투자했다면 30% 정도의 수익을 올릴 수 있었는데 거꾸로 20%의 손실을 보고 있다는 것이 상상이 안 되겠지만 그것이 냉혹한 펀드투자의 현실이다.

펀드투자 고수가 되는 가장 확실한 방법!
초보투자자를 펀드 고수로 바꿔주는 펀드투자 백과사전 《펀드투자 함부로 하지 마라》는 한국의 대표 자산관리자 양규형이 펀드투자 가장 확실하게 하는 방법을 전수한다.
이제 펀드를 모르면 친구나 동료, 심지어 가족끼리 대화를 할 때 끼지를 못할 정도다. 저축의 시대에서 이제는 투자의 시대로 확연히 바뀌었기 때문이다. 그만큼 전 국민의 펀드투자 열풍도 거세다.
그러나 펀드투자를 제대로 하려면 금융시장 환경에 따라 시시각각 변화하는 흐름을 따라 잡을 수 있어야 한다. 다양한 펀드가 나오고 있고, 다양한 투자방식이 나오는 만큼 펀드투자의 다양한 위험이 곳곳에 도사리고 있기 때문이다.
이 책은 펀드에 대해서 제대로 알고 펀드투자를 확실하게 하자는 의도에서 출간되었다. 펀드를 제대로 알자는 의미에서 초보자들이 보고 실전에 바로 응용할 수 있도록 펀드에서 기초로 사용하는 필수용어를 싣고, 목돈마련?종자돈마련?내 집 마련?노후생활설계?중산층과 부자?투자 금액대에 따라 달라지는 각종 투자전략, 위험을 회피할 수 있는 방법, 그리고 최근에 나온 펀드에 대한 정의와 궁금증을 차근차근 알아갈 수 있도록 Q&A; 코너를 마련하여 저자가 가진 모든 펀드투자 노하우를 전수한다.

《펀드투자》 어떻게 해야 수익을 올리고 고수가 될까!

- 펀드는 투기다? 펀드는 투자다!
투자자들에게 있어 2007년 여름은 유례없는 악몽의 연속으로 기억될 것 같다. 날마다 50~100포인트를 오르락내리락하고 있는 장세 속에 투자자들 역시 기대감과 좌절의 순간을 계속 맛봐야 했다. 투자자들의 입장에서야 수익률을 단번에 내주는 주식에 투자하는 것이 자산을 불릴 수 있는 기회겠지만, 주가지수의 널뛰기는 새로운 기회로 봐야 한다. 주식뿐만 아니라 펀드투자는 투기가 아닌 명백한 투자시장이기 때문이다.
이 책 제1부 ‘차근차근 쏙쏙! 펀드 기본상식 교실’에서는 오해도 많고 탈도 많은 투자의 개념부터 시작해서 펀드투자란 과연 무엇인지, 어떻게 투자하고 어떤 상품이 있는지를 차근차근 알려준다. 우리나라에서 펀드가 어떻게 성장했는지, 최초의 투자신탁 펀드 ‘안전성장 1월호’가 현재까지 판매되고 있는 모습도 볼 수 있다. 그렇다고 펀드의 역사를 논하고자 하는 것은 아니다. 공동투자, 대행투자, 분산투자, 세 가지 기초적 개념의 펀드투자가 갖는 여러 가지 특징에 대해 설명한다. 저자 스스로가 전문투자자가 아닌 초보투자자라는 발상에서 제공하는 기본적인 상식이다.

- 전문자산관리자와 함께 펀드를 고른다!
펀드에 가입하려고 하면 솔직히 그 수많은 용어 때문에 말문이 열리지 않는다. 도대체 무슨 말을 하는 것인지 알쏭달쏭하기만 하다. 본문에 들어가 있는 별책부록 펀드투자 필수용어는 초보투자자들이 궁금해하는 필수용어를 담고 있다. 최초로 펀드에 가입하고자 하는 사람들이 알아야 할 기초용어들의 유래부터 각 용어가 언제 쓰이는지 각각의 제도나 용어를 보고 가입시기, 환매시기, 내게 맞는 투자시점부터 투자방법을 그릴 수 있도록 확실한 펀드투자 개념을 설명한다.
제2부 ‘펀드투자 필수용어’편을 읽고 나면 자산관리자와 함께 토론하면서 각종 용어를 활용할 수 있는 노하우를 제공한다. 내가 가진 소중한 재산, 필수용어를 아는 것만으로도 확실하게 불려나갈 수 있다.

- 초보투자자에서 펀드 전문가로 탈바꿈하다!
펀드투자 고수가 되기 위해서는 반드시 점검해야 할 사항들이 있다. 펀드투자를 할 때 지켜야 할 원칙이 무너지면 순식간에 손실이 온다. 펀드투자를 하려는 사람들이 기본적으로 갖추고 있어야 할 펀드투자 10계명을 언급해보자.

펀드투자 10계명
- 대박을 꿈꾸지 마라!
- 자신의 궁합에 맞는 펀드를 선택하라!
- 장기투자를 할 것인지 단기투자를 할 것인지를 결정하라!
- 투자자금의 목적에 따라 펀드를 선택하라!
- 분산투자하라!
- 시시각각으로 변신하는 카멜레온이 되어라!
- 사전에 손실목표와 수익목표를 명확히 설정하라!
- 가입시점도 중요하지만 환매시점은 더 중요하다!
- ‘묻지 마’식 투자보다는 역발상의 투자전략을 세워라!
- 나무보다는 숲을 보라!

펀드투자에 나서는 투자자들이 이 기본원칙을 망각하면 반드시 후회한다. 그렇다면 펀드에 투자하겠다고 마음먹은 투자자들이 원하는 펀드를 어떻게 찾을 것인가?
제3부 ‘펀드투자 고수가 되기 위해 반드시 점검해야 할 사항’에서는 자신이 원하는 펀드를 찾는 요령, 경기변동, 인플레이션, 금리, 환율, 달러화 변동, 세계 경기의 흐름을 읽는 방법, 수익률 비교하는 방법 등을 통해 유망 펀드를 선택하고 활용할 수 있는 방법을 제공한다. 특히 경제지표를 분석하고 정리하면서 이슈가 되거나 핵심이 되는 사항들을 가려내는 능력을 키울 수 있다.
여기서 투자자들이 간과하고 있는 투자설명서 보는 요령과 투자설명서의 구성을 살펴볼 수 있다. 투자설명서는 펀드투자를 하는 데 있어 교과서와 같은 존재지만 그동안 나온 책에서는 투자설명서를 간과하고 지나친 부분이 있어 상세하게 설명했다. 실제 투자설명서를 보고 자신이 가입한 펀드가 어떤 펀드인지를 상세히 설명한다.
펀드투자는 ‘타이밍의 예술’이다. 위험관리도 하고 수익도 극대화할 수 있는 전문성을 갖춘 자산관리자를 선택하는 방법도 알 수 있다. 그 밖에도 주가가 하락할 때 이를 극복할 수 있는 방법, 종합과세를 극복하는 요령, 수익률 계산하는 방법, 중도환매하는 방법 등 안정적이고 전문적인 투자자로 거듭날 수 있는 노하우가 숨어 있다.

이제는 펀드투자도 맞춤형, 내게 맞는 투자전략을 찾아보자!
연령대별 펀드투자전략 자녀에게 종자돈을 만들어주려면 부모의 역할이 크다. 매월 5만원씩 적립해서 20년 후 자녀가 필요한 자금을 만들어주는 재테크 노하우가 있다. 해외 펀드, 프런티어 펀드의 수익률을 눈여겨본다면 아이들에게 줄 용돈만으로도 충분히 목돈을 만들 수 있다. 20~30대 결혼자금과 주택마련을 위한 전략, 40~50대 노후자금을 준비하는 시점의 전략, 정년퇴직자와 노년을 위한 전략까지 연령대별 투자전략이 맞춤형으로 제공된다.
투자성향별 펀드투자전략 자신을 알고 상대방을 알면 백 번 싸워도 위태롭지 않다. 펀드투자를 할 때도 자신의 투자성향을 정확히 파악하고 펀드를 선택해야만 한다. 안전성향 투자자들에게는 공모주 펀드, 부동산 펀드, 채권형 펀드, ELS, ELF 상품 등이 제격이다. 중립성향 투자자들은 혼합형 펀드, 우량종목 조기상환형 펀드가 제격이다. 반면 공격성향 투자자들이라면 엄브렐러 펀드, 해외 펀드, 프런티어 펀드에 과감하게 투자해보는 것이 좋다.
투자기간에 따른 펀드투자전략 펀드투자는 장기투자가 원칙이다. 그러나 펀드도 짧게 치고 나오는 단타의 묘미도 상당하다. 단기투자자들은 환매수수료가 없고 ‘치고 빠지기’식 투자에 적합한 선취수수료형 펀드에 가입해보는 것도 좋다. 반면 장기투자자라면 적립식 펀드와 변액보험만큼 좋은 금융상품도 없다. 두 가지 상품에 적절하게 분산투자하는 것이 바람직하다.
금융시장 상황에 따른 펀드투자전략 금리상승기에는 단기상품에 투자하자. 금리하락기에는 공사채형 펀드에 가입하여 적극적인 투자를 해보자. 달러화가 약세라면 해외 채권형 펀드가 유리하고, 약세가 지속되고 있다면 금 펀드가 유망해진다. 인플레이션이 시작되면 실물펀드인 금 펀드에 투자를 하자. 금융상황은 시시각각 변화하기 때문에 그동안 투자의 황금 룰인 현금, 주식, 부동산의 개념에서 이제는 금으로까지 투자시각을 넓혀야 할 때다.
펀드투자 경험에 따른 펀드투자전략 이제 처음 펀드에 가입한 초보투자자의 경우 위험수준이 낮은 펀드부터 투자를 시작해서 펀드투자 경험을 쌓는 것이 중요하다. 초보투자자들이 갖추어야 할 기본적 투자방침은 분산투자다. 손실목표와 수익목표도 명확히 설정해야만 한다. 목표달성형 펀드, 부동산 펀드, 채권형 펀드, ELS, ELF가 초보투자자들이 실전경험과 함께 고수익을 노릴 수 있는 좋은 상품이다. 반면 펀드투자 고수라면 퓨전형 펀드, 엄브렐러 펀드, 전환형 펀드, 섹터 펀드에 가입해서 고수익을 노려볼 수 있다.
주가등락에 따른 펀드투자전략 펀드투자자들이 위험을 관리하는 방법에는 여러 가지가 있겠지만, 적극적 관리와 소극적 관리로 구분해볼 수 있다. 적극적인 관리 방법에는 저점매수 고점매도의 방법으로 수익을 낼 수 있는 선취형 펀드나 전환형 펀드를 이용하는 방법, 주가하락 시에 수익을 낼 수 있는 엄브렐러 펀드를 이용하는 방법이 있다. 주가예측만 잘하면 적극적인 관리를 통해 고수익을 노려볼 만하다. 소극적인 관리 방법은 채권형 펀드나 부동산 펀드에 투자하는 방법이 있다. 고수익은 아니지만 정기예금 플러스알파를 노리고 투자할 수 있는 안정적인 투자방법이다. 이 밖에도 주가등락이 심할수록 고수익을 얻는 오토시스템 펀드, 전환형 펀드로 위험을 관리하는 방법, 주가하락 시기에 주목할 만한 대안 펀드가 있다. 대안 펀드에는 주가연계증권, 리츠 펀드, 인프라 펀드, 부동산 펀드, 실물자산 펀드, 선박 펀드, 경매 펀드 등이 있다.
제4부 ‘내 몸에 딱 맞는 펀드투자전략’에서는 수수료에 따른 펀드투자전략, 소득수준에 따른 펀드투자전략, 투자금액대에 따른 펀드투자전략을 쉽고 자세하게 설명하고 있다. 각자 투자자의 상황과 성향에 맞는 투자전략을 소개하고 있어 곧바로 실전에 응용할 수 있다.

동유럽 펀드? 테마 펀드? 섹터 펀드? 장하성 펀드? 도와줘요 펀드맨!
TV에서, 신문에서, 동료들 간에도 요즘 유망 펀드에는 섹터 펀드가 있다느니, SRI 펀드가 어떻다느니 하면서 펀드에 관한 대화로 이야기꽃을 피우고 있다. 미러 펀드, 카피 펀드, 쌍둥이 펀드, 복제 펀드가 서로 다른 펀드라고 생각했는데 알고 보니 역외 펀드의 운용 방침과 포트폴리오를 본떠서 만든 동일한 구조를 일컫는 같은 펀드였다.
제5부 ‘도와줘요 펀드맨! Q&A;’코너에서는 펀드에 투자하는 모든 투자자들이 그동안 궁금했던 점을 총정리해서 설명한다. 요즘 한창 봇물을 이루고 있는 섹터 펀드는 업종과 테마를 잡아 투자하는 펀드다. 소비재, 물, 천연자원, 헬스 케어, 와인산업 등 투자 대상이 되는 특정 산업이나 업종은 이제 IT, 여성, 소비재, 명품을 넘어서기까지 했다. 알고 싶어도 물어볼 대상이 없었던 투자자들이라면 Q&A; 코너에서 그동안 궁금해했던 모든 것을 속 시원히 알아보자.


목차


제1부 차근차근 쏙쏙! 펀드 기본상식 교실
제1장: 펀드란 무엇인가?
1. ‘펀드’란? | 2. ‘간접투자 상품’이란? | 3. ‘펀드’와 ‘투자신탁’, 무슨 차이가 있나? | 4. ‘계약형 투자신탁’과 ‘회사형 투자신탁’, 어떻게 다른가?
제2장: 펀드의 역사
1. 펀드는 어떻게 만들어졌나? | 2. 펀드는 어떻게 발전했나? | 3. 우리나라에서는 펀드가 어떻게 생겨났나? | 4. 우리나라 펀드산업은 어떻게 발전해왔나?
제3장: 펀드의 특징 및 기능
1. 펀드투자가 갖는 특징 | 2. 간접투자 상품인 펀드가 갖는 기능
제4장: 펀드의 유형
1. 펀드를 분류하는 이유 | 2. 펀드를 분류하는 방법
제5장: 펀드와 관련된 기관
1. 펀드판매회사 | 2. 자산운용회사 | 3. 수탁회사(자산보관회사) | 4. 일반사무관리회사(일반사무수탁회사) | 5. 펀드평가회사

제2부 펀드투자 필수용어
간접투자자산운용업법 | 결산/재투자/이익분배금/상환금 | 기준가격/잔고좌수 | 레이트 트레이딩(Late Trading) | 리츠(REITs) | 부동산 펀드 | 브릭스 펀드(BRICs Fund) | 비과세/세금우대/분리과세/소득공제 펀드 | 선물환 계약 | 수익률 | 수익증권 저축 | 신탁/투자신탁 | 엄브렐러 펀드 | 역내 펀드/역외 펀드 | 예금자보호법 | 유가증권 | 인프라 펀드 | 일임형 랩어카운트 | 장부가 평가/채권시가 평가 | 펀드보수/펀드수수료 | 환매/환매제도/제2영업일 | 환매수수료

제3부 펀드투자 고수가 되기 위해 반드시 점검해야 할 사항
제1장: 펀드투자 10계명
1. 대박을 꿈꾸지 마라! | 2. 자신의 궁합에 맞는 펀드를 선택하라! | 3. 장기투자를 할 것인지 단기투자를 할 것인지를 결정하라! | 4. 투자자금의 목적에 따라 펀드를 선택하라! | 5. 분산투자하라! | 6. 시시각각으로 변신하는 카멜레온이 되어라! | 7. 사전에 손실목표와 수익목표를 명확히 설정하라! | 8. 가입시점도 중요하지만 환매시점은 더 중요하다! | 9. ‘묻지 마’식 투자보다는 역발상의 투자전략을 세워라! | 10. 나무보다는 숲을 보라!
제2장: 내가 원하는 펀드 찾는 10단계 요령
1. 투자목적을 확실히 세워라! | 2. 투자기간을 정하라! | 3. 투자성향을 확인해보라! | 4. 펀드 분석을 통해 자신의 스타일에 맞는 펀드를 선택하라! | 5. 가입하고자 하는 펀드의 향후 전망을 예측하라! | 6. 펀드의 운용현황에 대해 살펴보라! | 7. 운용사와 펀드매니저를 살펴보라! | 8. 펀드비용, 부대 서비스, 펀드규모 등을 비교해보라! | 9. 펀드의 총 비용을 살펴보라! | 10. 유능한 자산관리자를 찾아라!
제3장: 유망 펀드 찾아내는 요령
1. 경기변동과 펀드와의 관계 | 2. 인플레이션과 펀드와의 관계 | 3. 금리와 펀드와의 관계 | 4. 환율과 펀드와의 관계 | 5. 달러화 변동과 펀드와의 관계 | 6. 세계 경기의 흐름을 읽어라! | 7. 펀드 간 수익률을 비교하라! | 8. 펀드 간 수익률 비교를 통한 유망 펀드 선택 요령 | 9. 경제지표 분석에 관심을 갖자!
제4장: 투자설명서 보는 요령
1. 투자설명서란? | 2. 투자설명서는 어떻게 구성되어 있나? | 3. 핵심 투자설명서
제5장: 유능한 자산관리자를 만나는 요령
1. 왜 펀드투자할 때는 자산관리자가 필요한가? | 2. 왜 펀드비용의 대부분을 판매비용이 차지하는가? | 3. 왜 유능한 자산관리자를 만나야 하는가? | 4. 자산관리자의 능력을 알아보는 방법?
제6장: 펀드투자 도중 손실이 발생했을 때의 대처 요령
1. 본인의 투자성향부터 파악하라! | 2. 펀드에 투자한 이유를 생각하라! | 3. 손실목표를 명확히 설정하고 과감하게 환매하라! | 4. 현재의 금융시장 상황에 대해서 다시 분석하라! | 5. 자산관리자의 도움을 받아라!
제7장: 주가하락 시 적립식 펀드 대처 요령
제8장: 펀드로 종합과세 극복하는 요령
1. 주식형 펀드투자로 종합과세를 극복하라! | 2. 수익증권 재매입으로 종합과세 극복하기 | 3. 비과세 펀드와 세금우대 펀드 가입으로 분리과세를 받아라! | 4. 분리과세형 펀드로 종합과세 극복하기 | 5. 기타 다른 방법으로 종합과세 극복하기
제9장: 펀드의 투자수익률을 계산하는 요령
1. 평가액에 의한 펀드수익률 계산 방법 | 2. 기준가에 의한 펀드수익률 계산 방법
제10장: 펀드 가입 시 중도환매하는 요령
1. 일부환매 방법을 이용하여 중도환매에 대처하라! | 2. 펀드 담보대출을 이용하여 중도환매에 대처하라! | 3. 특별중도해지 사유를 찾아서 중도환매에 대처하라! | 4. 펀드에 가입할 때부터 계좌를 분산하라!

제4부 내 몸에 딱 맞는 펀드투자전략
제1장: 연령대별 펀드투자전략
1. 어린이와 10대 자녀를 위한 펀드투자전략 | 2. 20대와 30대를 위한 펀드투자전략 | 3. 40대와 50대를 위한 펀드투자전략 | 4. 정년퇴직자 및 노년을 위한 펀드투자전략
제2장: 직장인을 위한 펀드투자전략
1. 연말정산혜택과 노후생활을 대비하기 위해 개인연금 펀드를 활용하라! | 2. 이자가 낮은 개인연금은 타 금융기관으로 이전하라! | 3. 개인연금에 추가로 납입하는 것이 유리할까?
제3장: 투자성향별 펀드투자전략
1. 안전성향 투자자들을 위한 펀드투자전략 | 2. 중립성향 투자자들을 위한 펀드투자전략 | 3. 공격성향 투자자들을 위한 펀드투자전략
제4장: 투자기간에 따른 펀드투자전략
1. 단기투자 고객을 위한 펀드투자전략 | 2. 장기투자 고객을 위한 펀드투자전략
제5장: 금융시장 상황에 따른 펀드투자전략
1. 금리상승기 펀드투자전략 | 2. 금리하락기의 펀드투자전략 | 3. 달러화 약세 시 펀드투자전략 | 4. 인플레이션 진행 시 펀드투자전략
제6장: 펀드투자 경험에 따른 펀드투자전략
1. 펀드 초보자를 위한 펀드투자전략 | 2. 펀드투자 고수를 위한 펀드투자전략
제7장: 주가등락에 따른 펀드투자전략
1. 펀드투자자들의 위험관리방법 | 2. 주가는 오르는데 왜 내 펀드는 수익이 안 좋은 거야? | 3. 주가등락이 심할수록 고수익을 얻는 오토시스템 펀드 | 4. 주가변동이 심해지면 전환형 펀드로 위험관리를 하라! | 5. 주가하락 시기에는 대안 펀드에 관심을 둬라!
제8장: 수수료에 따른 펀드투자전략
1. 선취형 펀드와 환매수수료형 펀드 중 어떤 것이 투자자에게 유리할까? | 2. 멀티클래스 펀드투자전략 | 3. 펀드보수가 높다고 생각되면 인터넷 전용 펀드로 보수를 낮춰라!
제9장: 소득수준에 따른 펀드투자전략
1. 중산층을 위한 펀드투자전략 | 2. 부자들을 위한 펀드투자전략
제10장: 투자금액에 따른 펀드투자전략
1. 1,000만원대 펀드투자전략 | 2. 5,000만원대 펀드투자전략 | 3. 1~3억원대 펀드투자전략 | 4. 5억원대 펀드투자전략 | 5. 10억원대 펀드투자전략

제5부 도와줘요 펀드맨! -펀드 Q&A;
동유럽 펀드? | 복제 펀드? | 섹터 펀드, 테마 펀드? | 수익률 우수 펀드에 뒤늦게 따라가도 될까? | 수익률이 잘 나오는 펀드가 좋은 펀드 아닐까? | 어린이 펀드? | 어린이 펀드는 매월 납입해야 하나? | 월급통장을 CMA통장으로 바꾸려면? | 위험이란? | 장하성 펀드? | 적립식 펀드 납입 방법? | ELS, ELF? | 펀드거래내역을 조회하려면? | 펀드는 어디서나 가입해도 같을까? | 펀드도 예금자보호법이 적용될까? | 펀드별 1호가 좋다는데? | 펀드분쟁 해결은 어떻게 해야 할까? | 펀드회사가 부도나면 어떡하나? | 프런티어 펀드? | 해외 펀드 비과세?

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