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2020 CFP 지식형 핵심문제집
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2020 CFP 지식형 핵심문제집

  • 이패스코리아금융연구소
  • |
  • 이패스코리아
  • |
  • 2020-07-15 출간
  • |
  • 650페이지
  • |
  • 188 X 257 mm / 1235g
  • |
  • ISBN 9788966387960
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북스크린영상으로 만나보는 한 권의 책 이야기

출판사서평




◎ 책 특징
1. 과목별 기본, 심화 문제풀이를 통하여 합격으로 가는 실전문제집
- CFP시험은 지식형, 사례형으로 구성되며 이틀에 걸쳐 시행됩니다. AFPK에서 학습한 내용을 기초로 하여 더 깊이 들어가는 지식형과 재무계산기를 활용한 계산문제인 사례형은 학습 시 높은 난이도로 어려움을 가져오기도 합니다. 이패스코리아 지식형 문제집은 CFP강의를 10년 이상 하 베테랑강사들이 개발한 문제로 구성되며 기본부터 심화까지 다양한 난이도로 출제되었습니다.
2. 상세한 해설 및 기본서, 요약집 페이지 기재를 통한 연계학습
- 핵심키워드를 중심으로 한 해설을 자세히 기재하였습니다. 단지 정답에 대한 해설에서 그치는게 아닌 문제를 풀기위한 개념의 재정립을 통해 문제집만 풀어도 핵심정리가 가능합니다. 또한 문제 하단에 기본서와 요약집 페이지를 기재함으로서 학습효율성을 극대화하였습니다.
3. 최신 개정법령및 출제경향 반영
- 2020년 제도 법률 변경 및 출제경향을 철저하게 분석하여 모든 문제에 반영하였습니다. 특히 위험관리와 보험설계의 건강보험료 산출공식 변경, 산재/ 고용보험 수정사항, 부동산 설계의 부동산 분류 수정, 은퇴설계의 주택연금/ 국민연금/ 연금제도 수정, 세금설계의 종합소득세 수정/ 금융자산관련 수정/ 노후복지관련 수정등 2020년도 개정내용을 심도있게 다뤘습니다.
4. 문제집만 구매해도 강사 1:1 질문가능 및 시험단기 완성 핵심체크 무료다운로드 가능
- 문제집만 구매한 회원도 이패스코리아 회원가입 후 AFPK 전임교수진에게 1:1 질의가능하며 시험직전 핵심체크 무료다운로드가 가능합니다.

◎ AFPK 합격전략
1. 재무설계 원론 및 직업윤리 학습 핵심 POINT
1) 처음부터 재무설계에 많은 시간을 할애하지 않기를 권합니다. 처음에 수업을 듣고 어느 정도 이해했으면 다음 과목으로 넘어갑니다. 그리고 다른 과목을 모두 공부하고 난 다음에 재무설계를 봐도 무방합니다. (큰 숲을 보고 작은 나무를 본다는 생각으로 처음에는 간단히 보고 전체 숲을 다 보고 난 다음에 세부적으로 공부를 하는 것이 좋습니다.) 내용이 겹치기 때문입니다.
2) 6과목을 모두 공부하고 남은 한 달 집중 공부 시기에 정리를 해도 좋습니다. 특히 재무설계원론에 대한 학습에서 가장 중요한 것은 2장 재무설계 프로세스의 흐름에 대한 이해와 재무설계 부분별로 어떻게 진행하는지 공부하는 것입니다.
3) 윤리과목은 마지막 몇 주를 남겨 놓고 공부하면 됩니다. 잘 암기가 되지 않기 때문에 단어 위주로 내용과 매칭시키는 방법으로 공부를 하면 됩니다.
4) 사례형은 전형적인 TVM 문제입니다. 재무상태표 분석ㆍ자녀 결혼자금, 교육자금ㆍ주택자금 구하기 등이 주로 출제되며, 사례집을 반복적으로 풀면 모두 해결할 수 있는 문제가 나옵니다.

2. 은퇴설계
1) 은퇴설계는 CFP에서 보험과 더불어 방대한 분량을 차지하는 과목 중의 하나 입니다. 양이 많기 때문에 은퇴는 다른 과목에 비해 전략적 접근이 가장 필요한 과목 중 하나입니다. 최고 2, 3번 정도 정독을 합니다. 그리고 서브 노트를 만듭니다. 암기할 부분과 이해할 부분을 명확히 구분을 합니다.
2) 국민연금, 퇴직연금, 개인연금을 집중적으로 공부합니다. 다소 이해가 가지 않는 부분도 세밀하게 암기해야 합니다. 특히 국민연금은 10회독 이상을 권합니다. 국민연금은 어느 한 부분도 놓치지 않겠다는 마음으로 공부하길 권합니다. 반대로 생각하면 내용은 어렵지만 집중적으로 공부해서 점수를 가장 빨리 올릴 수 있는 부분이 국민연금입니다. 학원에서 나눠 준 문제집에서 3대 연금은 꼭 풀어보길 권합니다. 연도나 숫자 개념이 많이 나오기 때문에 숫자도 암기해야 합니다. 3대 연금을 집중적으로 공부하고 나머지는 자주 출제되는 부분으로 공부를 하면 됩니다. 분량이 많다고 쉽게 포기하기에는 출제되는 부분이 집중되어 있기 때문에 포기하지 않기를 바랍니다.
3) 은퇴설계 사례형은 본 교재와 다르지 않게 출제가 되지만 시간이 많이 소요되기 때문에 반복적으로 공부를 해서 계산을 빨리 하는 능력을 키워야 합니다.

3. 위험관리와 보험설계
1) 은퇴설계와 더불어 CFP 지식형의양대산맥이라고 할 정도로 양이 많습니다. 그러나 은퇴와 다르게 어느 부분에서 나올지 알 수 없어 가장 까다로운 파트가 바로 보험설계입니다. 앞을 보면 뒤를 잊어 버리고, 뒤를 보면 앞의 내용이 사라지는 진퇴양난에 빠지게 됩니다. 금융권에 계시는 분들은 용어에 익숙해서 조금은 낫지만 그래도 별반 다를 바는 없습니다. 어차피 정확한 용어와 내용을 연결시키지 못하면 의미가 없기 때문입니다. 용어 정의에서부터 전체 흐름을 파악해야 하기 때문에 다른 과목들보다 많은 시간과 노력이 뒷받침 되는 과목입니다.
2) 보험설계는 기본적으로 생명보험, 손해보험, 제3보험이 갖고 있는 기본적인 특성을 알아야 합니다. 생명보험은 사람의 생명(장기생존)을 대상으로 하는 보험이고 손해보험은 순수위험을 담보해주는 보험, 제3보험(특히 제3보험은 숫자가 많이 나와서 암기하기 까다롭습니다.)은 이 둘의 특성을 혼합하고 있는 보험인데 이런 기본적인 특성을 이해하고, 각각 파생된 보험들의 특징, 약관, 면책사항들에 대해 암기하는 것이 중요하며 반복학습이 가장 많이 요구되는 과목입니다. 반복적으로 정독을 해야 합니다. 반드시 서브노트로 정리 하기를 권합니다. 마지막에 가면 서브노트만 봐도 될 정도로 정리를 해야 합니다. 보험은 100점보다 80점을 목표로 공부한다는 생각이 좋습니다. 보험에서 부족한 점수는 투자나 재무설계에서 보충을 해야 합니다.
3) 사례형은지식형과 명확하게 구분이 됩니다. TVM 문제가 주로 출제가 되고 기본 사례집에서 벗어나지 않는 유형의 문제가 출제됩니다. 생명보험필요보장액, 유동성을 위한 보험 필요액, 손해보험 보험금액(자동차보험, 일반 손해보험 등)이 매번 빼놓지 않고 출제됩니다.

4. 부동산설계
1) 보험설계와 더불어 부동산설계 역시 용어에 대한 이해와 암기를 해야 합니다. 특히 낯선 용어들을 이해하고 암기해야 하며 3장 부동산 투자분석에서 50% 가량 문제가 출제되기 때문에 3장을 세밀하게 공부하길 권합니다. 은퇴설계의 국민연금 같은 부분입니다. 10회독을 권합니다. 3장에서도 부동산 투자에 따른 투자수익, 위험, 분석부분은 꼭 이해를 하고 시험장에 들어가야 합니다. 투자설계와 마찬가지로 공식이 중요한 과목입니다. 공식을 모르면 해결할 수 없는 문제들이 출제가 됩니다. 특히 세전과세후 DCF법이나 Cash on Cash, 엘우드법, 금융투자결합법 등 기본 사례집에 출제된 문제가 지식형과사례형에서 어딘 가에서 녹여내는 방식으로 문제가 출제 됩니다. 상대적으로 보험과 투자에 비해서 기본서는 얇지만 지식형의 경우 생각보다 교재의 사이드 부분에서 출제가 되는 경우가 있어 밑줄 친 부분만 공부한 분들이 본 시험에서 당황하는 경우가 있습니다.
2) 부동산 정책이나 주택, 토지, 아파트 고려사항 등에서는 중요한 부분 이외에 사이드 부분도 읽어보길 권합니다. 부동산의 경우 지식형, 단일 사례, 복합사례(종합사례 포함)이 명확하게 구분되어 출제되는 과목입니다. 지식형은지식쪽으로 집중되고 단일 사례부분은 부동산 가치를 계산하는 문제가 나오고 복합ㆍ종합설계는 대출변화에 따른 세전자기자본소득수익률, 세후자기자본기대수익률 구하기, 자본변화에 따른 기대수익률 및 표준편차 구하기 등이 출제됩니다. 그리고 출제되는 문제 유형이 기본교재에서 벗어나지 않습니다. 기본 유형을 정확하게 파악하면 본 시험에서도 무리 없이 당황하지 않고 풀 수 있습니다.

5. 투자설계
1) 투자설계는 100점 과목입니다. 지식이나 사례에서 모두 좋은 점수를 받아줘야 하는 부분입니다. 공부한 만큼 점수가 나오는, 뿌린 대로 거두는 과목입니다. 투자파트의 핵심은 공식 암기입니다. 무조건적인 암기보다는 강의를 통해 이해를 하고 이해되지 않는 부분은 질의를 통해 자신의 것으로 만드는 것이 중요합니다. CFP시험을 보는 수험생이 대부분 금융권에 종사하고 학생들도 금융시험을 통해서 어느 정도 투자에 대한 용어나 공식을 알고 있을 것입니다. 그 정도면 내용을 이해하는데 무리는 없을 것입니다. 투자설계는 2장, 경제환경분석은 학교나 여타 금융시험에서 공부를 했다면 누구나 알 수 있는 내용입니다.
2) 각각의 외부변수의 변화에 따라 이자율, 환율, 경기동향이 어떻게 변하는지에 대해 이해할 수 있으면 충분합니다. 3장 이후부터는 각각의 중요한 공식과 정리들이 있습니다. 이 부분에 대한 이해와 함께 암기를 한다면 큰 어려움이 없을 것입니다. 투자설계과목의 학습을 마친 이후에는 한 장 한 장 공식과 정리들을 노트에 정리해보는 습관을 갖는다면 충분히 좋은 점수 받을 수 있습니다. 본인 만의 공식 서브노트를 만들길 권합니다.

6. 상속설계
1) 상속설계는 크게 민법과 세법으로 나누어 집니다. 민법과 세법은 지향하는 속성이 다르기 때문에 그 중심을 알고 있어야 합니다. 세법은 상속세와 증여세로 나누어 나옵니다. 이것은 세금과 같이 연계해서 공부를 해야 하며 단편적으로 이해해서는 안됩니다. 공부를 할 때에는 반드시 세금설계와 같이 공부를 하고 상,증여세를 절세할 수 있는 부분에도 집중해야 합니다.
2) 민법부분에서는 3장, 상속설계의 실행과 조정부분이 가장 중요하며 세법부분에서는 4장, 상속세 및 증여세 부분이 중요합니다. 10회독을 권합니다. 상속세와 증여세는 본 시험에서도 수준급으로 나옵니다. 절대 쉽게 생각해서는 안됩니다. 그리고 민법부분에서도 쉽다고 생각하고 중요한 부분만 알고 넘어가면 안 됩니다. 의외로 디테일하게 출제되면 해결하기 힘든 문제들이 많이 포진되는 것이 상속설계입니다.사례형은지식형과 같이 준비하는 것이 좋습니다.
3) 사례형은지식형의 확장형이라고 생각하면 좋습니다. 사례형의 경우 유류분, 기여분, 특별 수익분 계산하라고 나오면 가계도를 빠르게 그리고 접근하는 것이 가장 좋고, 계산식이 어렵다기보다는 문제 속의 사정을 파악하는 것이 중요합니다. 상속세에서 가장 중요하고 어려운 것이 상속공제 입니다. 기초공제, 기타공제, 일괄공제, 배우자상속공제나 배우자 상속공제 한도, 상속공제 한도가 어렵습니다. 그러나 이런 유형의 문제가 자주 출제된다는 것입니다. 또한 상속세 증여세 문제는 지문을 잘 봐야 합니다. 계산하는 것이 산출세액 인지, 결정세액인지, 납부할 세액인지를 잘 보고 답을 찾아야 합니다. 또한 지식형에서 법률적인 부분이 굉장히 많기 때문에 판례를 반드시 이해해야 합니다. 유류분, 기여분, 특별수익자 등 차이점과 공통점을 명확하게 구분하는 것도 필요합니다.

7. 세금설계
1) 말이 필요 없는 과목으로 전체 시험의 27%를 차지할 정도로 중요하며, 실무적으로도 중요한 과목입니다. 물론 전문적인 세무사나 회계사가 있어 상담 시 제한이 되긴 하지만, PB나 돈 많은 고객을 상담할 때 세금에 대한 질문이 많이 나옵니다. 그리고 그것에 대해서 답변을 흐리게 하게 되면 무능해 보입니다. 세금은 너무나 중요한 부분이기 때문에 본 시험에서도 많은 부분을 차지하고 있는 것입니다.
2) 세금설계는 3장 종합소득세 부분이 중요합니다. ‘이, 배, 사, 근, 연, 기’에 대한 이해와 종합소득공제에 대한 이해와 암기가 중요합니다. 특히 소득공제 파트는 세세한 부분까지 모두 암기해야 합니다. 개인에 관련된 부동산 및 주식 양도소득세, 배우자 등 이월과세, 상속세, 증여세, 개인연금 등 버릴 것이 거의 없습니다. 개인사업소득세나 부가가치세, 법인세 부분은 다소 중요성이 떨어집니다. 그리고 금융소득종합과세와 배당소득에 대한 Gross－up이 중요하고, 다양한 절세 방안도 중요합니다.
3) 세금설계는 세세한 부분들까지도 모두 암기해야 합니다. 어느 부분에서 출제될지 모르기 때문입니다. 시험 수준이 세무사나 공인회계사 수준이라고 할 정도로 어렵습니다. 특히 사례형에 나오는 세금문제는 예상을 뛰어넘습니다. 이번 기회에 세금을 제대로 알겠다는 마음으로 공부해야 합니다. 세금설계의 모든 내용을 암기한다기 보다는 이해를 통해서 이것이 왜 이렇게 되었는지를 이해하고 암기해야 합니다. 내용이 워낙 방대하기 때문에 서브노트가 무엇보다 중요한 과목이 아닐 수 없습니다. 상속과 같이 지식형과사례형이 따로 구분되지 않고 사례형이지식형의확장형이라고 생각하면 됩니다. 출제위원분들은 세금 부분 만큼은 논란의 여지를 없애기 위해 정성을 다해서 출제를 합니다.


목차


제1편 재무설계 원론
제1장 재무설계의 이해
제2장 재무설계 프로세스
제3장 재무상태 분석과 적용
제4장 화폐의 시간가치
제5장 재무설계 실무사례
제6장 고객의 이해와 커뮤니케이션

2편 은퇴설계
제1장 재무설계사의 직업윤리
제2장 CFP 자격표장 사용기준
제3장 징계규정
제4장 재무설계업무수행 시 유의사항

3편 위험관리와 보험설계
제1장 위험과 보험
제2장 사회보험
제3장 보장성보험
제4장 저축성보험
제5장 생명보험설계 프로세스
제6장 손해보험설계 프로세스

4편 은퇴설계
제1장 은퇴설계의 개요
제2장 은퇴설계 프로세스
제3장 은퇴소득의 개요
제4장 공적연금
제5장 사적연금
제6장 연금계좌
제7장 은퇴자산의 인출 및 관리
제8장 ,9장, 10장 근로자복지제도/ 은퇴 생활 설계

5편 부동산설계
제1장 부동산산업과 부동산설계
제2장 부동산 시장분석
제3장 부동산 가치분석
제4장 부동산설계 대상의 유형분석
제5장 부동산설계 프로세스와 사례

6편 투자설계
제1장 투자설계 프로세스
제2장 경제환경 분석
제3장 투자이론
제4장 주식의 가치평가 및 투자전략
제5장 채권의 가치평가 및 투자전략
제6장 파생상품 운용전략
제7장 자산배분전략
제8장 자산배분과 금융상품
제9장 투자성과평가

7편 세금설계
제1장 세금설계총론
제2장 소득세의 이해
제3장 사업자와 세금
제4장 금융자산 관련 세금
제5장 부동산 관련 세금
제6장 노후복지 관련 세금

제8편 상속설계
제1장 상속설계 프로세스와 재무 설계사의 역할
제2장 상속설계의 준비와 기본대책
제3장 유언 설계
제4장 상속설계의 실행과 조정
제5장 상속세 및 증여세
제6장 가업승계
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